Le célèbre opérateur téléphonique Orange n’est plus seulement limité à la téléphonie mobile. Il y a quelques années, il a lancé sa banque en ligne et s’affirme de plus en plus comme une néobanque de référence en facilitant les démarches bancaires.
Orange Bank intègre des innovations très pratiques à adopter comme le paiement mobile ou le virement par SMS. Découvrez à travers notre avis les différentes prestations d’Orange Bank.
Présentation de la néobanque Orange Bank
Créée en novembre 2016, Orange Bank est issue du partenariat entre la filiale bancaire de l’assureur appelée Groupama Banque et l’opérateur télécom Orange. Mais il a fallu attendre novembre 2017 pour voir cette alliance se matérialiser.
À cette date, Orange a acheté 65 % du capital de Groupama Banque. C’est ce rachat qui lui a permis de prendre le contrôle de la nouvelle banque mobile issue de leur collaboration. En conséquence, Groupama Banque a changé de dénomination et s’appelle désormais Orange Bank.
Pour faire face à la rude concurrence, Orange Bank va miser sur son application 100 % mobile à la pointe de la technologie. Vous avez l’habitude de voyager ? Vous êtes souvent très occupé ou la plupart du temps connecté ?
Orange Bank sera certainement pour vous la néobanque idéale. Elle a d’ailleurs été élue meilleure offre digitale 2019 par l’agence de notation D-Rating, et ceci pour la seconde année consécutive. Ce n’est donc pas un hasard si elle compte déjà plus de 550 000 clients.
Les services proposés
Orange Bank mise sur la gratuité de ses services de base comme l’ouverture d’un compte bancaire, sa gestion ou encore la tenue d’un compte bancaire. Avec Orange Bank, vous bénéficiez de plusieurs avantages comme : un compte avec carte bancaire et chéquier, un livret bancaire rémunéré et une offre de crédit à la consommation.
Un compte courant avec carte bancaire et chéquier
Le compte courant Orange Bank est gratuit et sans condition de revenu. Ouvrir un compte Orange Bank est d’ailleurs très simple et vous pouvez contrôler votre solde actualisé en temps réel.
De plus, le fonctionnement de cette néobanque est semblable à celui des banques traditionnelles. Toutefois, sa particularité est de proposer un paiement mobile, l’accès à un livret épargne non réglementé et surtout la possibilité de virements par SMS. Ce compte peut être associé à un chéquier pour faciliter vos paiements.
Une carte bancaire Visa
Orange Bank propose également à ses clients deux cartes bancaires du réseau Visa : la carte Visa gratuite et la carte Visa Premium. Vous avez la possibilité de les relier à votre compte courant, de les connecter directement à l’application et de vous fixer personnellement des plafonds de dépenses.
Cela vous aide à mieux maitriser vos finances. À tout moment, lorsque vous le désirez, vous pouvez désactiver ou réactiver la carte et même personnaliser votre code de sécurité.
Si vous n’avez pas de revenus réguliers ou si vous êtes encore étudiant, la carte Visa gratuite est le choix adéquat. Cependant, sachez que l’offre gratuite, encore appelée « Orange Bank Classique », ne propose pas de services d’assurance ou d’assistance voyage.
Si ces services sont nécessaires pour vous, alors il faudra plutôt opter pour l’offre Orange Bank Premium. Celle-ci inclut même un cash-back et une sécurité renforcée grâce au cryptogramme dynamique inséré sur la carte bancaire.
Un compte courant associé à un chéquier
Cela peut paraitre étonnant de parler de nos jours de chéquier, néanmoins son utilité est importante pour le service public ou pour émettre une caution par exemple. Orange Bank l’a très bien compris, car elle intègre un chéquier à son offre. Elle est d’ailleurs la seule néobanque à adopter cette option.
Un livret bancaire rémunéré
Vous envisagez de financer des projets à court terme ? Dans ce cas, il vous faut constituer un fond d’urgence à travers un placement à capital garanti rémunéré. C’est bien à cela que sert un livret bancaire.
À ce sujet, Orange Bank est l’une des premières néobanques à proposer ce service à ses clients. Toutefois, le taux de rémunération n’est pas comparable à celui des assurances-vie.
Néanmoins, cela reste très appréciable pour une néobanque, car le taux de rémunération d’Orange Bank va jusqu’à 5 %. L’avantage de son offre livret bancaire est que, avec un simple virement, le client peut récupérer instantanément son capital majoré des intérêts.
Par ailleurs, nous avons constaté qu’Orange Bank n’a fixé aucun plafond de placement.
Une offre de crédit à la consommation
Nous avons aussi remarqué qu’Orange Bank accorde à ses clients des prêts pouvant aller jusqu’à 75 000 € pour financer des projets personnels. Pour obtenir ce crédit, le processus est assez simple.
À travers l’application, l’emprunteur peut faire directement la demande de crédit et recevoir dans un bref délai les informations nécessaires : Taux d’intérêt (TAEG), mensualité… En 48 h, le souscripteur est fixé sur sa demande.
L’offre de bienvenue
Dès que vous souscrivez à l’une des deux offres de compte courant, vous avez droit à une prime de bienvenue pouvant atteindre 80 €. Cette prime est en réalité divisée en deux tranches : 50 € et 30 €. Si le client effectue pendant le premier mois 10 opérations au moins, il bénéficie d’office de la prime de 50 €.
Quant à la prime de 30 €, elle est réservée aux clients confirmés d’Orange Bank. Cette prime de 30 € sert en effet aux remboursements d’éventuelles factures téléphoniques.
Les tarifs
Créer un compte bancaire chez Orange Bank est gratuit. Les paiements et les retraits avec les deux offres de carte bancaire (carte Visa gratuite et carte Visa Premium) sont aussi gratuits dans la zone euro.
Toutefois, Orange Bank applique aux retraits en devise étrangère, des taux de 2 % pour la carte Visa gratuite. En revanche, aucun taux n’est appliqué à la carte Visa Premium.
De même, le virement en zone euro est gratuit pour les deux offres de carte bancaire. Par contre, un virement en devise étrangère, vous coûtera 14 € et vous reviendra à 25 € en dehors de l’espace UE.
Mais la bonne nouvelle avec Orange Bank est que vous avez la possibilité d’avoir des découverts bancaires avec un taux de 8 à 16 %.
Le parrainage
Orange Bank propose également à sa clientèle une offre de parrainage valable jusqu’au 31 décembre 2020. Lorsqu’un client invite ses proches ou des membres de sa famille à ouvrir un compte Orange Bank, il bénéficie d’une offre exceptionnelle de 50 €.
C’est ce qu’on appelle le parrainage. Notons que chaque client peut parrainer jusqu’à 20 personnes.
Comment ouvrir un compte Orange Bank
Si voulez ouvrir un compte bancaire Orange Bank, vous devez avoir au minimum 18 ans et résider au sein de l’union européenne. La procédure est très simple.
Pour commencer, allez sur le site internet de la banque ou alors vous pouvez télécharger l’application Orange Bank sur votre téléphone mobile.
Pour ouvrir un compte, vous n’avez pas besoin d’un justificatif de domicile ou de revenu.
Munissez-vous plutôt de votre pièce d’identité valide. Il suffit d’envoyer une photo de cette pièce en utilisant votre téléphone. Ensuite, vous allez renseigner votre numéro de téléphone.
Pour valider votre compte, on vous demandera de procéder à un premier versement. Une fois le contrat signé, vous disposez en quelques minutes d’un compte Orange Bank prêt à être utilisé.
Avantages et inconvénients de la banque Orange Bank
Orange Bank offre à sa clientèle de nombreux avantages. Mais nous avons aussi remarqué quelques points faibles.
Avantages
- Une offre complète : découverts, livrets bancaires mieux rémunérés, chéquier, virement par SMS, etc.
- Ouverture de compte simple et rapide
- Un système de parrainage mieux rémunéré
- Cashback et sécurité de carte bancaire renforcée
Inconvénients
- Création de comptes inaccessible dans certains pays
- Service client peu satisfaisant
Notre avis
Orange Bank intègre très bien les fonctionnalités d’une néobanque moderne avec son application mobile de dernière génération. Elle se démarque d’ailleurs de ses concurrents sur ce point.
Nous la recommandons à tous ceux qui voyagent souvent et ceux qui sont connectés en permanence. Les utilisateurs qui ont des revenus non-réguliers comme les étudiants y trouveront aussi leur compte. Avec Orange Bank, votre téléphone devient votre carte bancaire.
